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¿Pueden los contratos de blockchain reemplazar los contratos de los seguros y reaseguros?

Se ha hablado de cómo los contratos inteligentes en blockchain van a revolucionar las pólizas de seguro y reaseguro. La forma en que estas políticas serían mucho más baratas, más rápidas, digitales, las reclamaciones de pago de forma automática, autenticadas por naturaleza y en general reducen el riesgo para todas las partes.

La pregunta es: “¿Pueden los contratos inteligentes en la tecnología de blockchain reemplazar los contratos de seguros y reaseguros?”
Averigüemos la respuesta …

A diferencia de los contratos inteligentes, los contratos de seguro o reaseguro no son de naturaleza binaria. Un contrato de (re) seguro confiere deberes y responsabilidades a ambos lados del contrato, que deben cumplirse antes de que se pueda pagar cualquier reclamación.

A diferencia de los mercados financieros que funcionan en la premisa subyacente de “comprador, tenga cuidado”, la ley de (re) seguro de contrato cambia esto en su cabeza con la premisa subyacente de “la máxima buena fe”.

Compra de Seguro reaseguro

En el momento de la compra de un (re) seguro de contrato, el asegurado debe proporcionar toda la información requerida que funcione como material para el riesgo asumido por el (re) asegurador, ya sea que se solicite directamente o no.

En el caso de un reclamo, el (re) asegurador puede regresar y revisar su información, y si hubo omisiones o si la información es incorrecta, entonces tienen el derecho legal de rechazar el reclamo. Este tipo de ‘diligencia debida posterior al evento o posterior a la pérdida’ es casi imposible de programar en el código, binario o de otro tipo.

Por ejemplo; un programa que ejecuta un código Ethereum (el del contrato) y permite validar automáticamente una condición. Esto decide de forma automática si un activo va a una determinada persona o va de regreso a la otra persona, o si esta es reembolsada a la persona que lo envió o incluso formada en una combinación de esta situación.

Contratos de seguro y reaseguros: Contratos de indemnización

Esto implica que indemnizan la pérdida sufrida al hacer una liquidación financiera, como devolver al (re) asegurado a la posición anterior en la que se encontraban en una posición anterior a la ocurrencia del evento de pérdida.

Bajo un contrato de indemnización, el (re) asegurado no puede obtener ganancias de la ocurrencia de la pérdida. Por lo tanto, cualquier pérdida de seguro debe ser “ajustada” por un asegurador, lo que significa que antes del pago de cualquier reclamo, el asegurador enviará un ajustador de la pérdida para revisar la pérdida para evaluar el monto del reclamo a pagar.

Por lo tanto, el monto del pago del reclamo es decidido de manera confiable por el asegurador. Este es un trabajo crítico para cualquier reaseguradora que protege a la aseguradora a través del reaseguro y, por supuesto, la capacidad de una aseguradora para ajustar las reclamaciones de manera rápida y precisa tiene un impacto directo en el precio de su reaseguro.

En última instancia, no todo está necesariamente una vez que se haya resuelto un reclamo con un pago. Después de presentar el reclamo, el (re) asegurador posee todos los derechos del reclamante con respecto al evento que ha sido indemnizado. Esto incluye la recuperación futura potencial de la propiedad y los derechos legales del (re) asegurado para reclamar la recuperación de un tercero. Pero, nada de esto está contenido dentro de un contrato inteligente de blockchain.

Conclusión

Usar blockchain como la interfaz entre vendedores y compradores en pólizas de (re) seguro es algo que tiene sentido, dado que la entidad de (re) seguro es una “entidad de confianza” por necesidad. Además, los compradores de seguros o las políticas de reaseguro no desean ejecutar sus propios nodos. Esto puede volverse costoso, altamente ineficiente, y dado que la mayoría de los compradores en realidad requeriría que un tercero administre su nodo para agregar una capa de costo adicional e introducir una nueva entidad de confianza.

Nota: – Donde nunca se ha pirateado Bitcoin Blockchain, las entidades que alojan los nodos han sido víctimas de lo mismo. Aquí es donde la gente ha perdido dinero por robo. Por lo tanto, es un riesgo mayor, no un riesgo reducido.

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