La disputa es antigua, pero aún se extiende a los tribunales. Quienes trabajan en base a los mercados de las criptomonedas saben que los bancos brasileños cierran cuentas de corretaje alegando el famoso “desinterés comercial”, lo que les impide recibir depósitos de sus clientes.
Un vistazo rápido a Google es suficiente para ver cómo sucede esto
Además, no son solo las casas de bolsa las que sufren los bancos. Las personas que comercian con criptomonedas también tienen sus cuentas canceladas cuando el banco ve un vínculo significativo con esta actividad.
Recientemente, CADE (el organismo responsable de combatir la formación de monopolios) no ha visto ningún problema con esto y autorizó a Bradesco a tener protección legal para cerrar la cuenta de una gran corredora brasileña.
Pero, ¿por qué ocurre esto? ¿Los bancos simplemente odian a Bitcoin? La respuesta no es tan simple. Debe detenerse para analizar las actividades de un corredor y las preocupaciones de los bancos con sus pautas de seguridad contra el lavado de dinero.
¿Cómo funciona un corretaje de Bitcoin?
La entrada y salida de dinero del mercado de criptomonedas todavía depende en gran medida de los bancos y las casas de bolsa, que actúan como el medio principal para esto. Hoy este proceso funciona de la siguiente manera:
1- El cliente envía dinero por TED o DOC;
2- La casa de bolsa acredita el saldo;
3- El cliente compra criptomonedas.
Por lo tanto, un corredor puede recibir miles de depósitos y realizar miles de retiros en solo 1 día de negociación. Esta cantidad de transacciones no toma mucho tiempo para llamar la atención del banco, que buscará entender la razón de estos movimientos. Cuando se dan cuenta de la sucursal de la empresa, generalmente eligen cerrar la cuenta.
Las firmas de corretaje generalmente realizan un proceso Conozca a su cliente (KYC) para determinar a cada uno de sus clientes y evitar el lavado de dinero con Bitcoin. Este proceso no es requerido por ninguna ley específica, pero, sin embargo, se adopta para evitar mayores riesgos para la empresa.
La preocupación por el lavado de dinero también es alta entre los bancos. Después de todo, nadie quiere involucrar su negocio con dinero ilícito. Esta preocupación y prejuicio, por cierto, son las principales razones para cerrar las cuentas de corretaje, y de alguna manera influyen en las regulaciones para el Bitcoin trading.
El lado del banco
Desafortunadamente, muchas personas aún asocian Bitcoin con el lavado de dinero, a pesar de que es una de las peores opciones para ello. Después de todo, no hay “secreto bancario” con las transacciones de Bitcoin, por lo que un criminal estaría creando evidencia contra sí mismo si usa el activo para este propósito.
Otro problema es también la existencia de esquemas piramidales que se promueven utilizando criptomonedas, lo que causa un gran daño a las empresas de renombre en la industria, creando aún más dificultades para establecer una relación de confianza.
Aunque las casas de bolsa tienen políticas y mecanismos de KYC para combatir el lavado de dinero, estos esfuerzos no parecen impresionar al CADE, lo que también revela preocupación por la naturaleza anónima de las criptomonedas al justificar su decisión ante el STJ.
Además, no hay claridad legal con respecto al comercio de criptomonedas en Brasil. Aunque el comercio de estos activos no está prohibido, todavía estamos en una zona gris con respecto a la definición y las normas legales.
Sin embargo, la tendencia es que este mercado se regule cada vez más, una señal de esto fue EN 1888, lo que obliga a los corredores a informar las transacciones de los clientes al IRS.
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